在房地产市场上沸沸扬扬的“第二套房贷”政策，就在年前又有了新细则，中国人民银行、银监会明确规定，各商业银行应以家庭为单位执行第二套房贷政策，对于已有房贷记录的购房者，即使还清贷款，再次购房时也按照第二套房贷的政策执行，这条新细则出台之后，是否能够抑制市场上的炒房行为？
　　在位于北京东三环附近的金地国际花园，记者见到了一位王先生，他告诉记者，自己从４年前就开始在北京投资房产，通过银行贷款，他手中最多的时候曾一度持有十几套房屋，通过不停的倒手，获利十分丰厚。
　　就在王先生准备将手中的资金投资更多房产的时候，央行和银监会下发了第二套房贷提高首付并提升利率的规定，紧接着，２００７年１２月５日，房贷新政的补充细则出台，明确规定：以借款人家庭，包括借款人、配偶及未成年子女，为单位认定房贷次数；对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，即使将贷款还清，再次贷款购房仍然认定为第二套房。
　　购房成本的增加，让王先生这样的投资者望而止步，从银行继续贷款投资房产的话，首付款和月供势必会增加，而回报却十分有限。第二套房贷细则出台之后，意味着投资者不光要多支出首付，也要多支出利息。根据中原地产的统计数据显示，投资者的减少，也让他们少了不少生意。据宫萍介绍，从中原门店的成交量监测来看是属于下降，大概下降不到１０％这样一个数据。
　　不仅如此，在第二套房贷细则明确规定下，首次贷款的优惠政策对于一个需要贷款购房的家庭来说，只能享用一次，即使将贷款还清，再次贷款购房仍然会认定为第二套房，因此目前房地产市场的观望气氛十分浓厚。
　　房贷新政策抬高了购房贷款的门槛，尤其资金实力较弱的小投资者，难以承受由此带来的利息负担，很多都放弃了进一步购房的打算，随着房产交易迅速降温，那些中小型房产中介公司首先感受到了市场寒流，像一度拥有５０多家门店的北京信一天房产中介公司，最近就传出了多家门店关门的消息。
　　买房的人少了，影响的不仅仅是房地产中介机构，开发商们更是直接地感受到了这种冲击，朝青板块是北京城内地段较好的地区，记者走访了几个楼盘的售楼处，虽然周末应该是看房人比较集中的时候，但售楼大厅内都十分冷清，有的甚至空无一人，开发商国美第一城总经理陈云峰先生告诉记者，前段时间的销售盛况已变成开发商们的美好回忆，同时，随之而来的是巨大的销售压力。
　　为了吸引购房者继续买房，开发商们也动足了脑筋，开发商打折是普遍的，每个楼盘几乎都在打折。购房者的减少也让开发商们不敢再贸然提高房价。
　　房贷新政策，目标显然直指房产市场上的个人投资者，因为买第二套住房的，很多不是为了出租就是为了倒手赚差价，但是，在购买第二套住房的队伍里，也有不少是想住宽敞一点的老百姓，可他们的经济实力又比不上那些投资者，对这部分老百姓来说，第二套房贷政策出台会带来什么变化？记者也采访到了北京的购房者葛女士。
　　葛女士是南京人，两年前和丈夫来到北京，２００７年６月份，两人终于下定决心在东四环附近贷款买了一套期房，由于手头资金有限，住房使用面积大概只有６０多平，两人计划着攒够了钱两三年内再换个大点的房子，但新出台的二套房贷细则一下子打乱了他们的计划，由于新细则规定以借款人家庭为单位认定是否为第二套房贷；对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，即使将贷款还清，再次贷款购房会仍然认定为第二套房，对于葛女士想接父母七口人共同生活的想法没了信心。
　　房贷新政细则出台后，像葛女士这样烦恼的人并不在少数，房价的不断攀升，再加上二套房贷可能带来购房成本的增加，买到一套称心如意的房，似乎成了部分人一个奢侈的梦想。
　　央行和银监会明确了以户为单位来实施第二套房贷政策，这个办法对中低收入家庭的影响要远远大于高收入家庭，尤其对节衣缩食买房的工薪阶层，想搬个大点的房子，可能更要费些力气，那么，面对新规定，银行现在的日子又好不好过？
　　记者首先拨通了招商银行的业务咨询电话，招行方面明确告诉记者，已经开始执行以家庭为单位的二套房贷政策，但对于执行第二套房贷细则之后，部分购房人可能打消了向银行贷款的计划，对于贷款业务带来的影响，银行方面多多少少也透露着无奈。
　　紧接着记者又致电了中国建设银行，对于第二套房贷政策的执行，建行方面同样给出了肯定的答复，但由于部分二次置业的贷款购房者，即使第一次贷款结清后，再次购房仍按第二套房贷政策执行，对于这部分贷款可能带来的客户流失，银行方面还在做着最后的努力。
　　而房贷新政细则出台后，如何保证在抑制过度投资和房价过快增长的同时，保护真正有自住需求的二次置业者？中国社科院金融市场研究室副主任尹中立认为，新细则之后还应有相应的新细则出台，国家可以对已有住房面积较小、固定人口较多的二次置业者提供优惠政策，同时对自住需求并不明显的二次投资者进行一定的限制。
　　中国社科院金融市场研究室副主任尹中立：“希望通过有差别的金融政策来使得这种住房消费要付出更大的代价，而对于合理的一般的住房消费，政府采取一种保护的态度。”
　　尹中立同时建议，可以制定相应的税收政策对房贷新政细则进一步细化，同时对新政细则进行合理的配套补充，以便在遏制投资，平抑房价的同时保护真正有自住需求的二次置业者，实现住房公平。
　　尹中立：“比如大户型可能在税收政策方面就会有很大的差异，面积越大，可能税率越高，相对于一般老百姓的这种住房消费而言，可能在税收政策方面有更多的优惠。”
　　一个女孩子打电话给他的男朋友商量推迟结婚时间，男朋友问她原因，她说：“我们先各贷款买一套房子，然后再结婚。要是我们先结婚了，就不能贷款买两套房子了。”
　　不知道这故事是真是假，但自从出台了以家庭为单位执行第二套房贷政策的通知之后，类似的翻版故事每天都在上演。这是有住房需求人的“对策”。
　　在需求持续旺盛的背景下，商品房是关系到民生的稀缺资源。无论是开发商、中介公司还是炒房客，炒作民生资源，注定要承受风险压力。而对于拥有自住需求的购房者来说，只要是让房价回归理性的政策，都是好政策，他们都会举双手赞成。

来源：合肥晚报